Od kilku lat branża fintech rozwija się intensywnie w kierunku alternatywnego finansowania. Lendermarket jest częścią tego ruchu i specjalizuje się w obszarze pożyczek P2P. Na tej stronie wyjaśnimy, czym jest pożyczka P2P, jak działa i jak w nią inwestować. Mamy nadzieję, że dowiesz się wszystkiego, co niezbędne, aby zacząć. Miłej lektury!
W przypadku pożyczki peer-to-peer (powszechnie używanej w skróconej formie, P2P), grupa ludzi łączy się, aby udzielić innej osobie lub organizacji pożyczki. „Peer-To-Peer” oznacza „od osoby do osoby” lub „od grupy ludzi do grupy ludzi”. Termin „peer” pochodzi z socjologii i jest definiowany jako osoba, która czuje, że należy do określonej grupy ludzi lub która jest przypisana do określonej grupy ludzi.
Grupy różnią się na podstawie indywidualnych cech i określane są jako „grupy interesów”. Cechy te mogą być zewnętrzne lub wewnętrzne, np. wiek lub określone zainteresowania. W naszym przypadku to zainteresowanie inwestycjami, które wiele osób dzieli, tworzy grupę interesów. Z drugiej strony, istnieje również grupa interesów pożyczkodawców, których wspólną cechą jest to, że wszyscy poszukują finansowania.
Aby przyznać pożyczkę P2P, wymagane są co najmniej dwie strony: osoba lub grupa ludzi, która jest zainteresowana udostępnieniem środków na sfinansowanie pożyczki oraz osoba lub grupa ludzi, która chciałaby otrzymać pożyczkę i przyjąć te środki. To natychmiast rodzi pytanie, kto powinien kontrolować pożyczki, jeśli członków grupy jest bardzo wielu.
Nie ma wątpliwości, że działalność pożyczkowa może być łatwo realizowana przez trzy osoby, np. dwóch pożyczkodawców i jednego pożyczkobiorcę. Ale co gdy jest ich 100 lub nawet 1000? Tradycyjne podejścia tuta zawodzą, ponieważ stają się skomplikowane i wymagają dużego wysiłku. Wyobraź sobie, że 100 osób spotyka się u notariusza i wszyscy podpisują umowę. Albo pomyśl o przetwarzaniu i księgowaniu wszystkich ratalnych płatności dla poszczególnych pożyczkodawców, co musi być dokonane, gdy pożyczka jest spłacana. Można zauważyć, że nakład pracy szybko przewyższy korzyści.
Do gry wchodzi więc strona trzecia – pośrednik kredytowy. Z reguły jest to internetowa platforma pożyczkowa, która przyjmuje wnioski o pożyczki, weryfikuje je pod względem prawidłowości i oferuje swojej grupie inwestorów możliwość sfinansowania ich. Właśnie dlatego pośrednik kredytowy zajmuje się całym procesem transakcji, od wniosku i udzielenia pożyczki aż po ostatnią ratę. Dla wielu pośredników istotnym elementem działań jest także windykacja, ponieważ czasem pożyczki przestają być spłacane i stają się długami, a fundusze inwestorów muszą być odzyskane.
W Lendermarket ta forma pożyczania jest jeszcze bardziej podzielona. Pośrednik kredytowy podzielony jest na dwie jednostki: platformę udzielającą pożyczek i platformę pośrednictwa kredytowego. Platforma alokacyjna – Firma Pożyczkowa, jest odpowiedzialna za przetwarzanie wniosków o pożyczki, od ich wpływu do całkowitej spłaty. Platforma brokerska segreguje te pożyczki i oferuje je inwestorom na swojej giełdzie.
Platforma alokacyjna zajmuje się głównie pożyczkobiorcami, podczas gdy platforma brokerska inwestorami. Lendermarket łączy inwestorów z wyjątkowymi aktywami oferowanymi przez szereg starannie wybranych Firm Pożyczkowych. Kooperacja z silnymi partnerami daje Lendermarket większą kontrolę nad cyklem ”życia” pożyczki, a tym samym oferuje zwiększenie bezpieczeństwa inwestorów i pożyczkobiorców w porównaniu do konkurencji.
Rynek pożyczek P2P doświadczył ogromnego wzrostu w ostatnich latach, ponieważ wcześniej musiały być stworzone do tego odpowiednie warunki. Nasz świat staje się bardziej połączony niż kiedykolwiek: liczba komputerów i smartfonów rośnie, podobnie jak dostęp do Internetu. Ten trend rozwija się również w kierunku aktywności prywatnych inwestorów w Internecie, którzy coraz częściej przenoszą swoje transakcje finansowe, w tym inwestycje, do obszaru online. W ostatnich latach próg wejścia znacznie spadł, a pomysł łączenia setek ludzi w celu inwestycji nie jest już absurdalny.
Poznaliśmy podstawową strukturę pożyczki P2P. Ale jak dokładnie przebiega przetwarzanie takich pożyczek? Jaką rolę odgrywają poszczególne strony? Jakie rodzaje pożyczek istnieją i na co należy zwrócić uwagę, rozpatrując ich zalety i wady?
Przyjrzyjmy się dokładniej procesowi. W przypadku jednej z naszych współpracujących Firm Pożyczkowych, Creditstar – potencjalny pożyczkobiorca składa wniosek o pożyczkę na stronie internetowej. Usługa jest obecnie dostępna w ośmiu krajach: Estonii, Finlandii, Szwecji, Danii, Polsce, Czechach, Hiszpanii i Wielkiej Brytanii. Dla każdego kraju istnieje dedykowana strona internetowa, którą może odwiedzić pożyczkobiorca. Za każdą stronę odpowiada Zespół ludzi oraz procesy dostosowane do wymogów prawnych każdego kraju. Oferta produktów pożyczkowych różni się w poszczególnych krajach.
Pożyczkobiorcy muszą najpierw zarejestrować się na stronie Creditstar i zweryfikować swoją tożsamość. Następnie mogą złożyć wniosek o pożyczkę. Wnioski o pożyczkę podlegają również restrykcjom.W przypadku pierwszych wniosków maksymalna kwota pożyczki jest niższa i rośnie wraz kolejnymi terminowo spłaconymi pożyczkami. Złożenie kolejnych wniosków o pożyczkę nie powoduje kolejnego obowiązku rejestracji, ponieważ pożyczkobiorcy mogą swobodnie kierować kolejne wnioski z poziomu swojego konta. Po złożeniu wniosku o pożyczkę odbywa się automatyczna weryfikacja.
W wyjątkowych przypadkach proces ten podlega kontroli dedykowanego pracownika, który kontaktuje się z klientem w celu wyjaśnienia wszelkich niejasności. Pożyczkobiorca musi być pełnoletni i mieć stały dochód. W większości przypadków pożyczkobiorca otrzymuje decyzję w ciągu 15 minut od złożenia wniosku. Ponieważ Creditstar współpracuje z wieloma bankami, istnieje duża szansa, że pożyczkobiorca otrzyma pieniądze na swój rachunek w kilka sekund.
Pożyczkobiorca ma dostęp do informacji o pożyczce już z poziomu swojego konta na stronie pożyczkodawcy. Klient ma podgląd wszystkich płatności oraz może sprawdzić dokładny status pożyczki. Lojalność klientów jest ważna dla Firmy, dlatego w przypadku jakichkolwiek problemów dotyczących procesu, mogą nawiązać dialog z pożyczkobiorcą. Pożyczkobiorca ma również możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki lub jej przedłużenia.
Przyjrzyjmy się teraz rodzajom pożyczek oraz ich zaletom i wadom.
Krótkoterminowe pożyczki konsumenckie są najczęściej spotykane w sektorze pożyczek P2P, a także w Lendermarket. Coraz częściej zastępują inne produkty dłużne, które często są bardzo wysoko oprocentowane. Dzięki cyfryzacji i braku drogich oddziałów, takie pożyczki mogą być teraz oferowane taniej. Zdarza się, jednak czasem, że pożyczkobiorcy bez historii kredytowej lub o gorszej zdolności kredytowej również otrzymują pozytywną decyzję kredytową. Te pożyczki często są również niezabezpieczone i mają wyższe ryzyko niewypłacalności niż inne inne produkty. Z drugiej jednak strony, osiągalne stopy czynią je szczególnie atrakcyjnymi dla inwestorów.
W Creditstar istnieją trzy różne typy pożyczek: mikropożyczka, kredyt ratalny oraz linia kredytowa.
Mikropożyczka – niewielka kwota, zwykle 50-1,000 Euro, w zależności od konkretnego kraju. Zazwyczaj jest spłacana w jednej racie. Jej czas trwania jest z reguły bardzo krótki – od kilku dni do kilku tygodni.
Pożyczka ratalna – wyższa kwota pożyczki, możliwość spłaty w kilku ratach. Okres spłaty jest również dłuższy, od kilku miesięcy do kilku lat.
Linia kredytowa jest przyznawana, gdy klient ma wysoką zdolność kredytową i pożyczał już wielokrotnie. To ułatwia klientom spłatę pożyczek “w pakiecie” i szybkie pozyskiwanie pieniędzy, gdy potrzebują poprawić swoją płynność finansową.
Po udzieleniu pożyczki przez Creditstar do akcji wkracza Lendermarket. Platforma rejestruje pożyczkę i dodaje ją do ofert, w które możesz zainwestować. W następnej sekcji przyjrzymy się w jaki sposób Klienci Lendermarket mogą inwestować w pożyczki.
Lendermarket skupia pożyczki z ośmiu krajów, w których działa Grupa Creditstar. Jeśli chcesz w nie zainwestować, musisz wykonać kilka kroków.
Przede wszystkim musisz założyć konto inwestora u nas. W tym celu należy podać podstawowe informacje, takie jak imię, nazwisko i adres, oraz dane kontaktowe. W kolejnym kroku przeprowadzamy weryfikację tożsamości. Jest to ważny proces, który chroni zarówno Ciebie, jak i nas przed nadużyciami danych oraz jest wymagany przez prawo. Po ukończeniu tych kroków musisz wpłacić środki na swoje konto Lendermarket. Oczywiście zapewniamy, że Twoje pieniądze są przechowywane na oddzielnym rachunku i nie są przechowywane razem z funduszami Platformy.
Gdy już masz dostępne środki na swoim koncie inwestycyjnym, możesz wyszukać odpowiednie pożyczki i inwestować ręcznie, przeglądając oferty i klikając przycisk inwestycji w profilu każdej pożyczki. Lendermarket oferuje również opcję automatycznego inwestowania za pomocą funkcji Auto Invest. Dzięki różnym ustawieniom masz dużą elastyczność w wyborze pożyczek. Znajdziesz tę funkcję w swoim koncie. Auto Invest oszczędza Twój czas i pozwala Ci się zrelaksować, podczas gdy system inwestuje za Ciebie.
Twoje inwestycje w Lendermarket są zabezpieczone gwarancją odkupu. Jest to system ochrony inwestorów, który jest aktywowany w przypadku, gdy pożyczka jest przeterminowana. W Lendermarket pożyczka jest wykupywana przez Firmę pożyczkową, jeśli opóźnienie przekracza 60 dni. Pożyczka jest spłacana w pełnej kwocie plus wszystkie naliczone odsetki. Gwarancja odkupu w Lendermarket obejmuje wszystkie pożyczki, w związku z czym możesz czuć się bezpiecznie.
Mamy nadzieję, że te informacje były pomocne i nie możemy się doczekać aż będziemy mogli powitać Cię jako inwestora. Jeśli masz jakiekolwiek pytania, odwiedź naszą stronę FAQ. Możesz również skontaktować się z naszym Działem Obsługi Klienta za pośrednictwem czatu lub mailowo na adres [email protected].
Treści na tej stronie mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią porady finansowej ani inwestycyjnej. Zawsze skonsultuj się z profesjonalistą przed podjęciem decyzji inwestycyjnych. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwością utraty kapitału. Nie ponosimy odpowiedzialności za jakiekolwiek działania podjęte na podstawie tych treści.
Dołącz do nas już dziś i odbierz swój bonus powitalny! Po założeniu konta bonus zostanie dodany i automatycznie zainwestowany poprzez Auto Invest, generując zyski od pierwszego dnia.