Aby pomóc naszej społeczności inwestorów podejmować świadome decyzje inwestycyjne, monitorujemy i oceniamy naszych pożyczkodawców. Firmy Pożyczkowe są oceniani w czterech kategoriach: Przejrzystość, Aspekty prawne, Finanse oraz Transakcje.
| Firma Pożyczkowa | Osoba prawna | Indeks zaufania publicznego | Indeks transakcyjny | Indeks finansowy | Indeks prawny | Przejrzystość | Wynik |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Credifiel | Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R. | 0.48 | 0.59 | 0.94 | 0.55 | 0.21 |
2.76
|
| Dineo | Dineo Crédito S.L. | 0.52 | 0.65 | 1.02 | 0.60 | 0.23 |
3.02
|
| Creditstar Group | Creditstar Group AS | 0.45 | 0.56 | 0.88 | 0.51 | 0.20 |
2.60
|
| RapiCredit | Compañía de Créditos Rápidos S.A.S. | 0.60 | 0.74 | 1.18 | 0.69 | 0.27 |
3.47
|
Credifiel |
|
| Osoba prawna: | Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R. |
| Indeks zaufania publicznego: | 0.48 |
| Indeks transakcyjny: | 0.59 |
| Indeks finansowy: | 0.94 |
| Indeks prawny: | 0.55 |
| Przejrzystość: | 0.21 |
| Wynik: |
2.76
|
Dineo |
|
| Osoba prawna: | Dineo Crédito S.L. |
| Indeks zaufania publicznego: | 0.52 |
| Indeks transakcyjny: | 0.65 |
| Indeks finansowy: | 1.02 |
| Indeks prawny: | 0.60 |
| Przejrzystość: | 0.23 |
| Wynik: |
3.02
|
Creditstar Group |
|
| Osoba prawna: | Creditstar Group AS |
| Indeks zaufania publicznego: | 0.45 |
| Indeks transakcyjny: | 0.56 |
| Indeks finansowy: | 0.88 |
| Indeks prawny: | 0.51 |
| Przejrzystość: | 0.20 |
| Wynik: |
2.60
|
RapiCredit |
|
| Osoba prawna: | Compañía de Créditos Rápidos S.A.S. |
| Indeks zaufania publicznego: | 0.60 |
| Indeks transakcyjny: | 0.74 |
| Indeks finansowy: | 1.18 |
| Indeks prawny: | 0.69 |
| Przejrzystość: | 0.27 |
| Wynik: |
3.47
|
Ostatnia aktualizacja: 1 marca 2025 r.
Przejrzystość monitorowana jest na podstawie dostępnych publicznie informacji na stronie internetowej Pożyczkodawcy lub w innych ogólnodostępnych serwisach. Obejmuje to informacje finansowe, strukturę zarządu/własności oraz weryfikację informacji medialnych.
Jeśli chodzi o aspekty prawne monitorowane są trzy obszary: ocena organu nadzorczego, polityka przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy, obowiązki sprawozdawcze, a także zgodność z Regulaminem Platformy.
Monitoring finansowy obejmuje testy dotyczące jakości polityki udzielania kredytów (np. jakość portfela Firmy Pożyczkowej), realizacja uzgodnionych z Lendermarket kryteriów finansowych (np. wskaźnik pokrycia odsetek) oraz audyt sprawozdań finansowych (np. punkty są przyznawane, jeśli wykorzystano uznanego audytora lub jeśli audyt finansowy został przeprowadzony dobrowolnie itp.).
W kategorii Transakcji wybierana jest próbka umów Firmy Pożyczkowej z jej klientami. Przeprowadzane są także kontrole dokumentów, wypłat i wpłat od Pożyczkobiorców.
System punktowy pomaga Inwestorom ocenić różne aspekty związane z ryzykiem inwestycji w pożyczki. Są one wyrażane liczbowo i przypisane do czterech kategorii: Przejrzystość, Aspekty prawne, Finanse oraz Transakcje.
Podpunkty przyczyniają się do Oceny Ryzyka w stosunku: 10% Przejrzystość, 20% Aspekty prawne, 30% Finanse, 40% Transakcje. Łącznie Firma Pożyczkowa może otrzymać 100 punktów, co przekłada się na Ocenę Ryzyka równą 10. Im wyższa wartość liczbowa, tym więcej testów przeszedł pożyczkodawca, a zespół monitoringu ryzyka ocenił ryzyko współpracy z nim jako niskie. Testy nie są identyczne dla każdej z Firm Pożyczkowych, dostosowujemy je indywidualnie biorąc pod uwagę szczegółowy profil biznesowy każdej z nich (np. poziomy zobowiązań finansowych mogą się różnić w zależności od Pożyczkodawcy).
Publiczny dostęp do informacji finansowych: Dostępność informacji finansowych; Prawidłowo sporządzone i podpisane sprawozdania finansowe.
Publiczny dostęp do innych informacji: Informacje korporacyjne i dane kontaktowe; Informacje o zarządzie; możliwa do zweryfikowania struktura właścicielska; informacje medialne.
Nadzór: Określenie organu nadzorczego (organ nadzoru finansowego, urząd ochrony konsumenta lub jednostka analityki finansowej); Ważność rejestracji i/lub zezwolenia; Wnioski z kontroli nadzorczej
Zarządzanie ryzykiem prania pieniędzy: Zastosowanie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy; Wyznaczenie i rejestracja MLRO (Oficera ds. Zgodności z Przepisami o Praniu Pieniędzy)
Struktura i stabilność zarządu: Rejestry karne zarządu; Częste zmiany w zarządzie; Wykrycie naruszeń wewnętrznych regulaminów.
Jakość udzielania kredytów: Poziom zaległości w portfelu; Wskaźnik odkupu portfela; Wskaźnik przedłużeń.
Zobowiązania finansowe: Skorygowany wskaźnik kapitału; Wskaźnik pokrycia odsetek; Wskaźnik kredytów straconych; Wskaźnik zadłużenia do kapitału.
Sprawozdania finansowe: Obowiązkowy lub dobrowolny audyt; Uznany audytor; Opinia audytora.
Podstawowa umowa: Ocena wykonalności; Weryfikacja klientów; Sprawdzenie warunków umowy
Wypłata dla pożyczkobiorcy: Terminowość wypłaty pożyczek; Jakość dowodu wypłaty.
Spłaty od pożyczkobiorcy: Terminowość spłat pożyczki; Jakość dowodu wpłaty.
Opinie publiczne: Ocena w Google, ratingi Trustpilot
Ocena ekspercka: Indeks oceny komitetu
System Oceny Lendermarket ilustruje poziom ryzyka związany z każdą Firmą Pożyczkową w skali od 1 do 10, gdzie 10 oznacza wysokie ryzyko, a 1 – niskie ryzyko.
W żadnym wypadku ocena Lendermarket nie powinna być traktowana ani uznawana za rating kredytowy zgodnie z metodologią i przepisami określonymi w Rozporządzeniu (WE) nr 1060/2009 w sprawie agencji ratingowych.
Ocena Lendermarket nie stanowi porady inwestycyjnej, a Lendermarket nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty wynikające z podejmowania decyzji inwestycyjnych na podstawie informacji i/lub materiałów analitycznych dostępnych na tej stronie.
W poprzednim artykule pokazaliśmy, jak zaplanować letnie wydatki i nie wypaść z rytmu inwestycyjnego. Teraz pora pójść o krok dalej. Bo choć oszczędzanie i inwestowanie często pojawiają się obok siebie, to w rzeczywistości pełnią zupełnie różne
Słońce, festiwale i spontaniczne decyzje – lato zdecydowanie sprzyja większym wydatkom. Ale to nie oznacza, że trzeba rezygnować ze zdrowego podejścia do finansów. Zamiast odmawiać sobie przyjemności, warto je po prostu… zaplanować. Tak, by wakacje nie
Z przyjemnością dzielimy się najnowszymi informacjami od naszej Firmy Pożyczkowej Creditstar, która właśnie zrealizowała największą w swojej historii emisję obligacji, pozyskując 46 milionów euro. To istotny krok, który wzmacnia ich pozycję finansową oraz długoterminowe zaangażowanie w