Czym jest Lendermarket?
Lendermarket łączy Inwestorów z alternatywnymi aktywami oferowanymi przez szereg starannie wybranych partnerów biznesowych. Oferujemy wygodne i solidne narzędzia inwestycyjne, dzięki którym osoby fizyczne i inwestorzy instytucjonalni mogą łatwo zwiększać swój pasywny dochód.
Jak założyć konto?
Założenie konta jest łatwe. Wystarczy wypełnić formularz rejestracyjny dostępny tutaj. Po zakończeniu rejestracji należy zweryfikować swoją tożsamość.
Czy mogę otworzyć kilka kont?
Zarówno osoby fizyczne, jak i firmy mogą mieć tylko jedno konto Inwestora na Lendermarket.
Kto może inwestować na Lendermarket?
Zapraszamy zarówno osoby fizyczne, jak i firmy do inwestowania za pośrednictwem Platformy Lendermarket. Inwestorzy indywidualni muszą:
– mieć co najmniej 18 lat,
– posiadać konto bankowe w Europejskim Obszarze Gospodarczym lub Szwajcarii,
– zweryfikować tożsamość przez zespół Lendermarket.
Fundusze powiernicze, spółki partnerskie, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością i inne organizacje muszą posiadać konto bankowe w EOG lub Szwajcarii.
Sprawdź menu w formularzu rejestracyjnym, aby potwierdzić, czy Twój kraj zamieszkania i rezydencji podatkowej są uwzględnione.
Jak otworzyć konto korporacyjne na Lendermarket?
Aby zweryfikować tożsamość Inwestora jest on zobowiązany do przesłania następujących kopii dokumentów identyfikacyjnych:
Przedstawiciel firmy
– Dowód potwierdzający uprawnienia przedstawiciela do działania w imieniu firmy.
Firma
– Kopia / zdjęcie Certyfikatu Rejestracji, oraz
– Wyciąg z odpowiedniego Rejestru z ostatnich 3 miesięcy potwierdzający, że firma jest nadal zarejestrowana, nie jest w stanie likwidacji, adres siedziby, kraj rezydencji podatkowej.
Beneficjenci Rzeczywiści
– Kopia obu stron ważnego dowodu osobistego lub kopia paszportu wszystkich Beneficjentów Rzeczywistych.
Czy są pobierane opłaty od Inwestorów?
Inwestycje z Lendermarket są całkowicie bezpłatne. Lendermarket nie pobiera żadnych opłat za otwarcie konta, wpłaty lub wypłaty funduszy.
Jak jest opodatkowany uzyskany dochód?
Inwestor jest w pełni odpowiedzialny za opłacenie wszystkich podatków i należności skarbowych wynikających z wszelkich należności uzyskanych w wyniku inwestycji zgodnie z przepisami kraju Inwestora. Wszystkie spłaty będą przekazywane z Lendermarket na rachunek bankowy inwestora bez jakichkolwiek potrąceń lub opóźnień wynikających z podatku lub należności skarbowej.
Lendermarket nie świadczy usług doradztwa podatkowego dla Inwestorów i zaleca konsultację z profesjonalnym doradcą podatkowym.
Czy mogę mieć więcej niż jeden rachunek bankowy powiązany z moim kontem w Lendermarket?
Tak, pod warunkiem, że jesteś właścicielem obu tych rachunków. Potwierdzamy tylko aktywne i zweryfikowane rachunki bankowe użytkownika Lendermarket. Rachunek użyty do ostatniej wpłaty stanie się domyślnym rachunkiem bankowym inwestora.
Jak mogę zmienić rachunek bankowy powiązany z Lendermarket?
To proste! Musisz przelać co najmniej 0,01 € (jeden cent) z nowego rachunku na konto Lendermarket w celach weryfikacyjnych. Nowy rachunek zostanie zarejestrowany w Twoim profilu, a następnie będziesz mógł wpłacać i wypłacać fundusze na to konto.
Należy pamiętać, że można przypisać tylko rachunek otwarty w banku działającym w Europejskim Obszarze Gospodarczym (EOG), Wielkiej Brytanii lub Szwajcarii.
Czy istnieje program poleceń?
Możesz polecić Lendermarket swoim znajomym. Za każde udane polecenie obydwoje, Ty i Twój przyjaciel, otrzymacie 1% Premii (do 1 000 €), który będzie obliczany na podstawie kwoty zainwestowanej przez Twojego znajomego w ciągu pierwszych 90 dni od potwierdzenia jego tożsamości.
Znajdź swój link referencyjny tutaj. Lendermarket wdrożył również program partnerski, w którym inwestorzy mogą rejestrować się za pośrednictwem partnerów afiliacyjnych i uzyskiwać cashback. Jeśli chcesz dołączyć do programu partnerskiego, wyślij wiadomość do naszego Zespołu Wsparcia na adres [email protected], tam dowiesz się więcej.
Możesz przelać pieniądze na swoje konto inwestora Lendermarket z osobistego lub firmowego rachunku bankowego. Przelewy w EUR można łatwo zrealizować przy użyciu przelewu SEPA (Jednolity Obszar Płatności Euro).
Jeśli Twój bank nie obsługuje przelewów SEPA, płatność zostanie automatycznie odrzucona. Nie akceptujemy przelewów SWIFT.
Należy obowiązkowo dodać numer referencyjny do transakcji, abyśmy mogli przypisać wpłatę do Twojego konta.
Nie możemy akceptować wpłat ze wspólnych rachunków bankowych, chyba że wszyscy posiadacze rachunków bankowych są zarejestrowani i zweryfikowani na naszej platformie pod kątem zgodności z naszymi zasadami KYC. Drugi posiadacz rachunku bankowego będzie mógł korzystać ze swojego konta inwestorskiego, jednak nie będzie mógł korzystać z tego samego wspólnego rachunku bankowego.
Nie, akceptujemy jedynie wpłaty od posiadacza rachunku bankowego, o tych samych danych co konto Inwestora Lendermarket.
Nie, w tej chwili jedynym możliwym środkiem płatniczym jest przelew bankowy. Jest to związane z przepisami prawa o przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy.
Akceptujemy tylko przelewy w Euro.
Przesłane pieniądze zostaną automatycznie przeliczone według kursu wymiany odpowiedniego banku lub zostaną zwrócone do nadawcy. Może wystąpić pewna utrata środków z powodu kursu wymiany lub opłat bankowych za zwrot nieprawidłowej płatności.
Prosimy jak najszybciej poinformować nas o błędzie na adres: [email protected]
Aby zapewnić większą przejrzystość statusu Twoich środków, Lendermarket wprowadził ulepszenia dotyczące Płatności Oczekujących. Wypłata środków zadeklarowana przed wprowadzeniem tych ulepszeń może zająć więcej czasu niż aktualnie. Po zakończeniu fazy przejściowej, wnioski o wypłatę Płatności Oczekujących dla większości przypadków prawdopodobnie będą przetwarzane w ciągu 3 dni roboczych.
Czas przetwarzania Twojego wniosku o wypłatę zależy od różnych czynników, takich jak czas złożenia, dni ustawowo wolne od pracy i bank do którego kierowane są środki. Należy pamiętać, że dni robocze nie obejmują sobót, niedziel i dni ustawowo wolnych od pracy.
Możesz zainicjować wypłatę poprzez konto inwestora w dowolnym momencie dla Dostępnych Środków. Pamiętaj, że nie możesz wypłacać środków, które są zainwestowane w pożyczki.
Co ważne, możesz wypłacać środki tylko na to samo konto bankowe, z którego dokonano pierwszej wpłaty.
Lendermarket nie pobiera opłat za wypłaty. Niemniej jednak Twój bank lub dostawca usług przelewów może pobierać dodatkowe opłaty za wykonanie przelewu. Sugerujemy skontaktować się z bankiem lub dostawcą usług przelewów, aby uzyskać więcej informacji na temat takich opłat.
W większości przypadków Lendermarket przetworzy Twoją wypłatę w ciągu 3 dni roboczych od złożenia wniosku. Dodatkowo, płatności mogą zająć od 1 do 3 dni roboczych w zależności od różnych czynników, takich jak czas złożenia wniosku o wypłatę, dni ustawowo wolne od pracy oraz bank otrzymujący środki. Proces ten zależy od wpływu funduszy od Firm Pożyczkowych. Należności od Firm Pożyczkowych są regulowane w partiach, w których inwestycje i spłaty są wzajemnie kompensowane, a różnica między nimi jest transferowana. Z tego powodu mogą wystąpić sytuacje, w których nowe inwestycje są mniejsze niż kwota spłat Firmy Pożyczkowej. W takich przypadkach wypłaty inwestora stają się Wypłatami Oczekującymi. Wypłaty Oczekujące nie są tożsame z funduszami samej platformy i nie są związane z płynnością firmy.
Tak, to łatwe! Musisz przelać w celach weryfikacyjnych co najmniej 0,01 € (jeden cent) ze swojego nowego rachunku bankowego na konto bankowe Lendermarket w celu weryfikacji. Twój nowy rachunek bankowy zostanie zarejestrowany na Twoim profilu, a następnie będziesz mógł wpłacać i wypłacać na niego fundusze.
Należy pamiętać, że można przełączyć się tylko na rachunki otwarte w banku działającym w Europejskim Obszarze Gospodarczym (EOG), Wielkiej Brytanii lub Szwajcarii.
Tak, minimalna kwota wypłaty to 50,00 € (pięćdziesiąt euro). Lendermarket nie pobiera żadnych opłat za wypłaty. Jeśli wartość konta jest niższa niż 50,00 € (pięćdziesiąt euro), inwestorzy mogą wypłacić jedynie całkowitą wartość swojego konta.
Całkowita wartość Twojego konta składa się z Dostępnych Środków, Zainwestowanych Środków i Płatności Oczekujących. Płatności Oczekujące to Twoje zarobione odsetki i spłaty kapitału, które jeszcze nie uzyskały statusu Dostępnych Środków. Aktualnie, Lendermarket otrzymał powiadomienie o nadchodzącym przelewie środków, jednak czeka na transfer funduszy od Firmy Pożyczkowej. Po otrzymaniu środków Twoje konto zostanie przeliczone, co zmniejszy sumę Płatności Oczekujących i zwiększy kwotę Dostępnych Środków.
Zarabiasz na Płatnościach Oczekujących 18% odsetek (w skali roku), jeśli pozostają one w tym statusie po upływie 10 dni kalendarzowych od daty kiedy powinny być dostępne (okres przejściowy).
Jeśli inwestor posiada środki o statusie Płatności Oczekujących na przelew od firmy pożyczkowej, firma pożyczkowa ma 10 dni na dokonanie płatności. W ciągu tego 10-dniowego okresu nie będą naliczane odsetki. Jednak po 10 dniach saldo Płatności Oczekujących zostanie oprocentowanie w wysokości 18% rocznie.
Odsetki od salda Płatności Oczekujących są naliczane po 10 dniu według prostego wzoru:
Kwota należności x Liczba dni oczekiwania x Dzienne oprocentowanie 18%.
Przykład:
Kwota należna: 100 €
Liczba dni oczekiwania: 30
Odsetki (rocznie) = 100 x (30-10[okres przejściowy]) x (0.18 / 360) = 1€.
Odsetki od salda Płatności Oczekujących są transferowane do Dostępnych Środków po otrzymaniu płatności od Firmy Pożyczkowej.
Okres przejściowy to zazwyczaj ustalona liczba dni po dacie wymagalności, w trakcie których Firma Pożyczkowa może dokonać płatności do Inwestorów bez dodatkowych opłat. W Lendermarket okres przejściowy na dokonanie płatności dla Firm Pożyczkowych wynosi 10 dni. W tym okresie nie są naliczane odsetki od Płatności Oczekujących.
Nie. Płatności Oczekujące odzwierciedlają zarobione odsetki i spłacony kapitał, które jeszcze nie zostały przetransferowane od Firm Pożyczkowych. Po przekazaniu funduszy do Dostępnych Środków, będą one mogły być wypłacone, zazwyczaj w ciągu 3 dni roboczych.
Lendermarket uwolni Płatności Oczekujące do Twojego Dostępnego Salda, gdy tylko otrzyma fundusze (płatności rozliczeniowe) od Firm Pożyczkowych. Proces ten nie może zostać przyspieszony przez wsparcie inwestora, ponieważ zależy on od wpływu środków od Firm Pożyczkowych. Możesz monitorować Płatności Oczekujące i swoje Dostępne Środki na swoim koncie inwestorskim.
Transfery płatności rozliczeniowych nie są natychmiastowe. Czas realizacji może być uzależniony od warunków Firmy Pożyczkowej, instytucji finansowych i warunków rynkowych. Typowe jest obserwowanie wzrostu Płatności Oczekujących w okresach zmniejszonego popytu spowodowanego takimi wydarzeniami jak pandemia COVID-19, wojna na Ukrainie, sankcje wobec Rosji i spowolnienie gospodarcze.
Odsetki od Płatności Oczekujących zostaną przekazane razem z wszelkimi należnymi odsetkami lub spłatami kapitału, gdy tylko otrzymamy płatności rozliczeniowe od Firm Pożyczkowych.
Więcej informacji znajdziesz w zakładce FAQ „Kiedy mogę oczekiwać odblokowania moich Płatności Oczekujących?”.
Aby rozpocząć, musisz najpierw zasilić swoje konto w Lendermarket dostępnymi środkami. Inwestowanie możesz zacząć już od 10,00 € (dziesięciu euro). Wystarczy, że przejrzysz listę pożyczek i wybierzesz te, które odpowiadają Twoim preferencjom inwestycyjnym.
Alternatywnie, możesz skorzystać z wygodnej funkcji Auto Invest, aby jeszcze bardziej zoptymalizować cały proces.
Nie, po zapoznaniu się z inwestycją i jej potwierdzeniu nie można jej anulować.
Minimalna kwota inwestycji w dowolną pożyczkę na platformie Lendermarket wynosi 10,00 € (dziesięć euro).
Nie ma maksymalnej kwoty inwestycji.
Wszystkie transakcje na swoim koncie możesz zobaczyć na stronie „Wyciąg z konta”. Skorzystaj z dostępnych filtrów, aby sprawdzić dochód z inwestycji za dowolny wybrany okres.
Wszystkie stopy odsetek są naliczane do daty spłaty i wyrażane jako wartości w skali roku. Odsetki obliczane są według następującego wzoru: Pozostała zainwestowana kwota x Stopa odsetek (%) / 360 x Okres inwestycji.
Roczny zysk netto (Net Annualised Return – NAR) to miara zwrotu z rzeczywistych inwestycji w pożyczki, po odliczeniu rzeczywistych umorzeń i opłat serwisowych i innych kosztów. NAR nie jest prognozą przyszłych wyników, obliczany jest tylko dla kwoty zainwestowanej w pożyczki. Należy pamiętać, że fundusze, które nie są zainwestowane w pożyczki, nie są uwzględniane w obliczeniach rocznego zysku netto.
Aby obliczyć NAR, stosuje się metodologię zwaną XIRR (Extended Internal Rate of Return – Rozszerzona Wewnętrzna Stopa Zwrotu). Rozszerzona Wewnętrzna Stopa Zwrotu (XIRR) to metoda obliczania zwrotów z inwestycji dokonanych w różnych okresach. Do obliczenia XIRR stosujemy formułę Excela. Formuła XIRR w Excelu to =XIRR (wartości, daty, [przewidywanie]). Wartości reprezentują kwoty transakcji, daty to daty transakcji, a przewidywanie to przybliżony zwrot.
Oprocentowanie pokazuje ważoną średnią stopę odsetek dla wszystkich inwestycji, których dokonałeś.
Możesz pobrać raport podatkowy na swoim profilu, w zakładce Raport podatkowy. Wybierz zakres, który Twój raport ma obejmować, a następnie pobierz go w formacie PDF.
Zakładając, że pożyczkobiorca dokonuje płatności zgodnie z harmonogramem spłaty pożyczki, inwestorzy otrzymają środki na swoje konto inwestora w dniu następującym po zaplanowanej dacie spłaty. Odsetki są naliczane do daty spłaty.
Firmy Pożyczkowe współpracujące z Lendermarket oferują gwarancję odkupu. Gwarancja odkupu zobowiązuje firmę pożyczkową do odkupu pożyczek, które są w zwłoce dłużej niż 60 dni po dacie wymagalności. Daty wymagalności mogą się zmieniać w zależności od polityki przedłużenia okresu spłaty pożyczkodawcy i okoliczności pożyczkobiorcy. Polityka przedłużania każdej Firmy Pożyczkowej jest dostępna tutaj, w sekcji „Gwarancja odkupu i przedłużenia pożyczek firm pożyczkowych na Lendermarket”.
Polityka przedłużenia okresu spłaty Creditstar pozwala na maksymalnie 6 przedłużeń (po 30 dni każde), co daje maksymalnie przedłużenie okresu spłaty o 180 dni. W tym przypadku gwarancja odkupu wchodzi w życie od 60 dnia po przedłużeniu, co daje maksymalną liczbę dni opóźnienia wynoszącą 240 (180 dni przedłużenia + 60 dni opóźnienia).
Jeśli pożyczka jest przeterminowana, ale uzyskuje przedłużenie, okres przedłużenia rozpoczyna się od ostatniej opłaconej raty, a nie od dnia przedłużenia. W zależności od długości przedłużenia i harmonogramu spłat pożyczki – przeterminowana pożyczka może stać się ponownie aktualna.
W 2022 roku bardzo krótkoterminowe pożyczki (90 dni lub mniej) miały najwyższe wskaźniki dni opóźnienia w porównaniu do pożyczek długoterminowych.
Gdy pożyczka jest przeterminowana, nadal naliczane są odsetki, dopóki pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki lub nie zostanie aktywowana gwarancja odkupu. Cena odkupu jest wypłacana po nominalnej wartości niespłaconego kapitału powiększona o naliczone odsetki. Aktualnie wszystkie Firmy Pożyczkowe współpracujące z Lendermarket dotrzymały zadeklarowanych gwarancji odkupu.
Termin „udział własny w inwestycji” odnosi się do sytuacji, w której właściciele lub główni przedstawiciele firmy utrzymują udział kapitałowy w przypadku, gdy zapraszani są zewnętrzni inwestorzy. Ma to na celu zapewnienie, że interesy twórcy aktywa są zgodne z interesami inwestora, ponieważ obie strony mają interes w inwestycji.
Wszystkie firmy pożyczkowe, które umieszczają pożyczki na Lendermarket, są zobowiązani do utrzymywania pewnego procentu każdej pożyczki. Na przykład, jeśli pożyczkodawca zachowuje 10% udziału własnego w inwestycji, to 90% będzie dostępne dla inwestorów do zainwestowania.
Możesz zobaczyć harmonogram płatności dla każdej pożyczki w sekcji „Moje inwestycje”.
Auto Invest w Lendermarket to proste rozwiązanie, które oferuje Ci sposób na optymalizację Twoich działań. Po prostu ustalasz kryteria, według których Twoje pieniądze będą inwestowane, a za każdym razem, gdy zidentyfikowana zostanie pożyczka, która spełnia te warunki, inwestycja jest dokonywana automatycznie, oszczędzając Twój czas, ale pozostawiając Ci pełną kontrolę. Możesz także zatrzymać, anulować lub zmienić swoje portfolio Auto Invest w dowolnym momencie. Więcej informacji o Auto Invest znajdziesz tutaj.
Możesz zatrzymać Auto Invest, klikając przycisk Anuluj w Menu ustawień. Podobnie, możesz ponownie aktywować Auto Invest, klikając przycisk Aktywuj.
Po potwierdzeniu swoich kryteriów inwestycyjnych, Auto Invest automatycznie przegląda listę pożyczek i zaczyna inwestować w te, które spełniają Twoje konkretne preferencje inwestycyjne. Kiedy zmieniasz swoje preferencje, lista pożyczek jest automatycznie przeglądana ponownie, aby znaleźć nowe pożyczki, które odpowiadają Twoim kryteriom.
Kiedy Auto Invest nie inwestuje, najczęściej wynika to z braku dostępnych pożyczek odpowiadających Twoim indywidualnym preferencjom.
Możesz również sprawdzić swoje ustawienia; być może osiągnięto limit wielkości Twojego portfela lub nie włączyłeś funkcji Reinvest.
Możesz ustawić priorytet dla swoich portfeli AI, przeciągając je w górę lub w dół. System ustala priorytety zgodnie z tą kolejnością.
Możesz ustawić priorytet dla swoich portfeli AI, przeciągając je w górę lub w dół. System ustala priorytety zgodnie z tą kolejnością.
Jak w przypadku wszystkich instrumentów inwestycyjnych, wiążą się z nimi pewne ryzyka. Lendermarket podjął następujące środki w celu złagodzenia ryzyka inwestorów, między innymi:
1. Przed przyjęciem na platformę Lendermarket przeprowadza due diligence Firmy Pożyczkowej. Obejmuje to przegląd procesu oceny ryzyka (tj. jak pożyczkodawca ocenia zdolność pożyczkobiorcy do spłaty), kluczowe wskaźniki finansowe, przegląd informacji o właścicielu i zarządzie, karalność.
2. Umowa między Lendermarket a Firmami Pożyczkowymi zawiera pewne zobowiązania finansowe i inne, które gwarantują, iż ryzyko związane z pożyczkami nie pogłębia się niespodziewanie w porównaniu do oczekiwań od firmy pożyczkowej. Firmy Pożyczkowe są zobowiązani do składania Lendermarket kwartalnych raportów finansowych.
3. W niektórych przypadkach mogą być dodatkowe zabezpieczenia. Może to obejmować zastaw na należności lub rachunku bankowym używanym do obsługi pożyczkobiorców. Celem zastawu jest zabezpieczenie realizacji umowy lub spłaty długu. Egzekucja zastawu daje wierzycielowi prawo do przejęcia kontroli nad podstawowymi przepływami gotówki.
4. Wszystkie pożyczki oferowane do inwestycji na Lendermarket są objęte gwarancją odkupu, co oznacza, że firma pożyczkowa odkupi pożyczki, które są przeterminowane o więcej niż 60 dni od daty wymagalności. Firma pożyczkowa odkupi inwestycję za nominalną wartość kapitału oraz naliczone odsetki do daty odkupu.
Bezpieczeństwo Twoich danych osobowych i prywatność jest dla nas priorytetem. Lendermarket wdrożył systemy przechowywania danych zgodnie z najwyższymi standardami bezpieczeństwa i przepisami prawa.
Z powodów bezpieczeństwa i w celu przestrzegania przepisów o ochronie danych osobowych, nie ujawniamy żadnych danych osobowych pożyczkobiorców.
W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, firma pożyczkowa zwróci Ci kapitał oraz naliczone odsetki, eliminując ryzyko utraty Twoich pieniędzy.
Gdy pożyczkobiorca spłaca pożyczkę przed planowanym terminem, Twój zysk zostanie obliczony zgodnie z faktyczną datą spłaty pożyczki i przekazany na Twoje konto Inwestora.
Głównym powodem zmian jest zrównoważenie praw i obowiązków między naszymi Inwestorami a Firmami Pożyczkowymi. Zmiany wprowadzono w celu:
Umowy inwestycyjne są zawierane między Inwestorami a Firmami Pożyczkowymi, podczas gdy rolą Lendermarket jest obsługa tych umów. Dwa modele umowy, w ramach których działa Lendermarket, to Umowy Pożyczki z Ograniczonym Regresem oraz Umowy Cesji. Różne modele umów wynikają z wymagań prawnych niektórych krajów, w których działa część współpracujących z nami Firm Pożyczkowych. W przypadku Umowy Cesji, Firmy Pożyczkowe przenoszą tytuł oraz prawa do należności głównych na inwestorów, podczas gdy Umowa Pożyczki z Ograniczonym Regresem działa pożyczka do spłaty.
Lendermarket zawiera z Firmami Pożyczkowymi Umowy o Notowanie. Umowa Notowania określa warunki finansowe i inne, reguluje sposób notowania Pożyczek na Platformie oraz warunki wykupu Pożyczek od Inwestorów. Umowy zawierane między Firmami Pożyczkowymi, a Inwestorami mogą różnić się w zależności od Firmy Pożyczkowej.
Oświadczenia to potwierdzenie faktów przedstawiane przez Firmę Pożyczkową w odniesieniu do każdej wymienionej pożyczki w określonym czasie.
Gwarancje to obietnice odszkodowania, jeśli oświadczenie jest fałszywe. W dokumentach finansowych (takich jak umowy pożyczkowe) oświadczenia i gwarancje są składane przez pożyczkobiorcę, aby spełnić warunki do uzyskania pożyczek. Jeśli po udzieleniu pożyczki jakieś oświadczenie przestaje być prawdziwe, pożyczkodawcy mają prawo do dochodzenia swoich roszczeń wobec pożyczkobiorcy.
Lendermarket może żądać informacji lub dokumentacji dotyczącej:
Lendermarket może żądać informacji lub dokumentacji dotyczącej:
Dodatkowe informacje i dokumenty są wymagane w celu realizacji wymagań związanych utrzymaniem relacji z Klientem (Know Your Customer – KYC), a także w celu monitorowania działań związanych z praniem brudnych pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu (Money Laundering – ML / Terrorist Financing – TF). Dodatkowo, jako regulowany podmiot, musimy klasyfikować inwestorów w oparciu o ich wiedzę i doświadczenie, a także ustalać limity inwestycji w oparciu o majątek inwestora.
Lendermarket może poprosić o dodatkowe informacje i dokumenty podczas rejestracji oraz w dowolnym innym momencie podczas trwania relacji biznesowej z inwestorem.
Inwestorzy muszą dostarczyć zaktualizowane dane w następujących przypadkach:
Wszyscy inwestorzy
Firmy
Lendermarket dezaktywuje Auto Invest na koncie inwestora w przypadku:
Wszyscy inwestorzy udzielają Lendermarket pełnomocnictwa, aby zapewnić, że każdy inwestor w podobnej sytuacji będzie traktowany równo. Z drugiej strony, administracja zadań, do których udzielono pełnomocnictwa, jest bardziej efektywna jeśli każde zagadnienie rozpatrywane jest indywidualnie. Dla przykładu, w przypadku każdej inwestycji, Lendermarket może w imieniu użytkownika:
Nie musisz nic robić – zachowując dostęp do platformy, zgadzasz się na te zasady.
Aby pomóc naszej społeczności inwestorów w podejmowaniu świadomych decyzji, monitorujemy i oceniamy naszych pożyczkodawców.
Firmy Pożyczkowe są oceniani w czterech kategoriach: Przejrzystość, Aspekty prawne, Finanse i Transakcje.
Ocena, czy Firma Pożyczkowa jest przejrzysta, opiera się na wielu testach faktycznych: dostępność publicznych informacji finansowych, struktura właścicielska i przejrzystość zarządzania, niekorzystne materiały prasowe itp.
W kategorii Aspekty prawne monitorowane są trzy aspekty: rejestracja i działalność organu nadzorczego, procedury przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy oraz zgodność z określonymi normami i umowami.
Monitorowanie finansowe obejmuje testy dotyczące jakości polityki kredytowej (np. jakość portfela), spełniania zobowiązań finansowych (np. wskaźnik pokrycia odsetek) oraz audyt sprawozdań finansowych (np. uznany audytor, dobrowolne procedury audytowe).
W kategorii Transakcje wybierana jest próbka reprezentująca umowy Firmy Pożyczkowej z inwestorami i przeprowadzane są kontrole dotyczące podstawowej umowy pożyczkowej, wypłat i spłat od pożyczkobiorcy.
Każda kategoria ma od 9 do 15 różnych kryteriów lub punktów kontrolnych. Na podstawie metodologii oceny każda z czterech kategorii ma różne wagi. Najważniejszymi kategoriami pod względem wagi są Transakcje i Finanse, a następnie Aspekty Prawne i Przejrzystość.
Maksymalny wynik wynosi 10, przy czym ocena 1-4 oznacza niższe ryzyko, 5-7 znajduje się w zakresie ryzyka średniego, a 8-10 w zakresie ryzyka wysokiego. Zobacz ocenę ryzyka Lendermarket tutaj.
Zaprojektowaliśmy nasze procedury monitorowania tak, aby kontrole przeprowadzane były głównie w cyklach kwartalnych. Jednak oceny możemy aktualizować częściej, ponieważ niektóre zobowiązania są monitorowane tygodniowo lub miesięcznie (w trybie ciągłym).
W zależności od wielkości, złożoności, lokalizacji geograficznej i innych czynników, stosujemy indywidualne podejście do pożyczkodawców. Typowe zobowiązania finansowe to wskaźnik płynności kapitału, wskaźnik pokrycia odsetek oraz wskaźnik kredytów przeterminowanych. Na Firmy Pożyczkowe mogą zostać nałożone także inne wymagania, takie jak maksymalny dozwolony poziom zadłużenia w odniesieniu do ogólnej wartości obrotów, lub wymagania dotyczące hedgingu walutowego.
Oprócz obowiązku publikacji wskaźnika niewypłacalności firm pożyczkowych, mamy prawo do inspekcji podstawowego portfela pożyczkowego pożyczkodawcy. W takiej kontroli weryfikujemy, czy podstawowa umowa pożyczkowa została należycie zawarta, czy kwota pożyczki została wypłacona przed umieszczeniem jej na platformie oraz czy spłaty zostały odebrane i zgłoszone.