Ocena ryzyka Lendermarket | Lendermarket

Ocena ryzyka Lendermarket

Aby pomóc naszej społeczności inwestorów podejmować świadome decyzje inwestycyjne, monitorujemy i oceniamy naszych pożyczkodawców. Firmy Pożyczkowe są oceniani w czterech kategoriach: Przejrzystość, Aspekty prawne, Finanse oraz Transakcje.

Firma Pożyczkowa Osoba prawna Indeks zaufania publicznego Indeks transakcyjny Indeks finansowy Indeks prawny Przejrzystość Wynik
Credifiel Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R. 0.48 0.59 0.94 0.55 0.21
2.76
Dineo Dineo Crédito S.L. 0.52 0.65 1.02 0.60 0.23
3.02
Creditstar Group Creditstar Group AS 0.45 0.56 0.88 0.51 0.20
2.60
RapiCredit Compañía de Créditos Rápidos S.A.S. 0.60 0.74 1.18 0.69 0.27
3.47

Credifiel
Osoba prawna: Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R.
Indeks zaufania publicznego: 0.48
Indeks transakcyjny: 0.59
Indeks finansowy: 0.94
Indeks prawny: 0.55
Przejrzystość: 0.21
Wynik:
2.76

Dineo
Osoba prawna: Dineo Crédito S.L.
Indeks zaufania publicznego: 0.52
Indeks transakcyjny: 0.65
Indeks finansowy: 1.02
Indeks prawny: 0.60
Przejrzystość: 0.23
Wynik:
3.02

Creditstar Group
Osoba prawna: Creditstar Group AS
Indeks zaufania publicznego: 0.45
Indeks transakcyjny: 0.56
Indeks finansowy: 0.88
Indeks prawny: 0.51
Przejrzystość: 0.20
Wynik:
2.60

RapiCredit
Osoba prawna: Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
Indeks zaufania publicznego: 0.60
Indeks transakcyjny: 0.74
Indeks finansowy: 1.18
Indeks prawny: 0.69
Przejrzystość: 0.27
Wynik:
3.47

Ostatnia aktualizacja: 1 marca 2025 r.

Jak działa ocena Lendermarket?

Firma Pożyczkowa jest oceniana w czterech kategoriach: Przejrzystość, Aspekty prawne, Finanse oraz Transakcje.

Przejrzystość monitorowana jest na podstawie dostępnych publicznie informacji na stronie internetowej Pożyczkodawcy lub w innych ogólnodostępnych serwisach. Obejmuje to informacje finansowe, strukturę zarządu/własności oraz weryfikację informacji medialnych.

Jeśli chodzi o aspekty prawne monitorowane są trzy obszary: ocena organu nadzorczego, polityka przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy, obowiązki sprawozdawcze, a także zgodność z Regulaminem Platformy.

Monitoring finansowy obejmuje testy dotyczące jakości polityki udzielania kredytów (np. jakość portfela Firmy Pożyczkowej), realizacja uzgodnionych z Lendermarket kryteriów finansowych (np. wskaźnik pokrycia odsetek) oraz audyt sprawozdań finansowych (np. punkty są przyznawane, jeśli wykorzystano uznanego audytora lub jeśli audyt finansowy został przeprowadzony dobrowolnie itp.).

W kategorii Transakcji wybierana jest próbka umów Firmy Pożyczkowej z jej klientami. Przeprowadzane są także kontrole dokumentów, wypłat i wpłat od Pożyczkobiorców.

Jak przyznajemy punkty

System punktowy pomaga Inwestorom ocenić różne aspekty związane z ryzykiem inwestycji w pożyczki. Są one wyrażane liczbowo i przypisane do czterech kategorii: Przejrzystość, Aspekty prawne, Finanse oraz Transakcje.

Podpunkty przyczyniają się do Oceny Ryzyka w stosunku: 10% Przejrzystość, 20% Aspekty prawne, 30% Finanse, 40% Transakcje. Łącznie Firma Pożyczkowa może otrzymać 100 punktów, co przekłada się na Ocenę Ryzyka równą 10. Im wyższa wartość liczbowa, tym więcej testów przeszedł pożyczkodawca, a zespół monitoringu ryzyka ocenił ryzyko współpracy z nim jako niskie. Testy nie są identyczne dla każdej z Firm Pożyczkowych, dostosowujemy je indywidualnie biorąc pod uwagę szczegółowy profil biznesowy każdej z nich (np. poziomy zobowiązań finansowych mogą się różnić w zależności od Pożyczkodawcy).

Przejrzystość

Publiczny dostęp do informacji finansowych: Dostępność informacji finansowych; Prawidłowo sporządzone i podpisane sprawozdania finansowe.

Publiczny dostęp do innych informacji: Informacje korporacyjne i dane kontaktowe; Informacje o zarządzie; możliwa do zweryfikowania struktura właścicielska; informacje medialne.

Aspekty prawne

Nadzór: Określenie organu nadzorczego (organ nadzoru finansowego, urząd ochrony konsumenta lub jednostka analityki finansowej); Ważność rejestracji i/lub zezwolenia; Wnioski z kontroli nadzorczej

Zarządzanie ryzykiem prania pieniędzy: Zastosowanie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy; Wyznaczenie i rejestracja MLRO (Oficera ds. Zgodności z Przepisami o Praniu Pieniędzy)

Struktura i stabilność zarządu: Rejestry karne zarządu; Częste zmiany w zarządzie; Wykrycie naruszeń wewnętrznych regulaminów.

Finanse

Jakość udzielania kredytów: Poziom zaległości w portfelu; Wskaźnik odkupu portfela; Wskaźnik przedłużeń.

Zobowiązania finansowe: Skorygowany wskaźnik kapitału; Wskaźnik pokrycia odsetek; Wskaźnik kredytów straconych; Wskaźnik zadłużenia do kapitału.

Sprawozdania finansowe: Obowiązkowy lub dobrowolny audyt; Uznany audytor; Opinia audytora.

Transakcje

Podstawowa umowa: Ocena wykonalności; Weryfikacja klientów; Sprawdzenie warunków umowy

Wypłata dla pożyczkobiorcy: Terminowość wypłaty pożyczek; Jakość dowodu wypłaty.

Spłaty od pożyczkobiorcy: Terminowość spłat pożyczki; Jakość dowodu wpłaty.

Zaufanie publiczne

Opinie publiczne: Ocena w Google, ratingi Trustpilot

Ocena ekspercka: Indeks oceny komitetu

Lendermarket score

System Oceny Lendermarket ilustruje poziom ryzyka związany z każdą Firmą Pożyczkową w skali od 1 do 10, gdzie 10 oznacza wysokie ryzyko, a 1 – niskie ryzyko.

W żadnym wypadku ocena Lendermarket nie powinna być traktowana ani uznawana za rating kredytowy zgodnie z metodologią i przepisami określonymi w Rozporządzeniu (WE) nr 1060/2009 w sprawie agencji ratingowych.

Ocena Lendermarket nie stanowi porady inwestycyjnej, a Lendermarket nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty wynikające z podejmowania decyzji inwestycyjnych na podstawie informacji i/lub materiałów analitycznych dostępnych na tej stronie.

Przeczytaj najnowsze wpisy na blogu
Dobrem trzeba się dzielić

Dobrem trzeba się dzielić Dzielmy się dobrem dla Wspólnej Idei. Jest coś wyjątkowego w dzieleniu się czymś, co ma znaczenie – czy to świetna książka, niezapomniane doświadczenie, czy wyjątkowa okazja inwestycyjna. W Lendermarket wierzymy, że dobre

Czytaj więcej