Jedyny w swoim rodzaju
W przeciwieństwie do św. Patryka, Lendermarket narodził się w Irlandii. Aby uczcić Dzień Świętego Patryka i nasze irlandzkie korzenie, oferujemy ograniczoną czasowo ofertę, która zostanie ujawniona za:
Aby pomóc naszej społeczności inwestorów podejmować świadome decyzje inwestycyjne, monitorujemy i oceniamy naszych pożyczkodawców. Firmy Pożyczkowe są oceniane w czterech kategoriach: Przejrzystość i zaufanie społeczne, Zgodność z przepisami prawa, Finanse i Transakcyjność. Lendermarket ocenia wskazane ryzyka dla każdej z Firm Pożyczkowych w skali od 1 do 10, gdzie 1 oznacza wysokie ryzyko, a 10 ryzyko niskie.
| Firma Pożyczkowa | Osoba prawna | Indeks zaufania publicznego | Indeks transakcyjny | Indeks finansowy | Indeks prawny | Przejrzystość | Wynik |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Credifiel | Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R. | 0.56 | 1.43 | 2.46 | 1.55 | 1.25 |
7.24
|
| Dineo | Dineo Crédito S.L. | 1.12 | 1.39 | 2.20 | 1.28 | 0.50 |
6.50
|
| Creditstar Group | Creditstar Group AS | 0.60 | 1.55 | 2.66 | 1.67 | 1.35 |
7.83
|
| RapiCredit | Compañía de Créditos Rápidos S.A.S. | 1.20 | 1.49 | 2.36 | 1.38 | 0.54 |
6.97
|
| Gatelink | GATELINK International OÜ | 0.6 | 1.55 | 2.66 | 1.67 | 1.35 |
7.83
|
| RepiCredit Iberica | RAPICREDIT IBÉRICA S.L.U. | 0.95 | 1.18 | 1.87 | 1.09 | 0.42 |
5.52
|
Credifiel |
|
| Osoba prawna: | Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R. |
| Indeks zaufania publicznego: | 0.56 |
| Indeks transakcyjny: | 1.43 |
| Indeks finansowy: | 2.46 |
| Indeks prawny: | 1.55 |
| Przejrzystość: | 1.25 |
| Wynik: |
7.24
|
Dineo |
|
| Osoba prawna: | Dineo Crédito S.L. |
| Indeks zaufania publicznego: | 1.12 |
| Indeks transakcyjny: | 1.39 |
| Indeks finansowy: | 2.20 |
| Indeks prawny: | 1.28 |
| Przejrzystość: | 0.50 |
| Wynik: |
6.50
|
Creditstar Group |
|
| Osoba prawna: | Creditstar Group AS |
| Indeks zaufania publicznego: | 0.60 |
| Indeks transakcyjny: | 1.55 |
| Indeks finansowy: | 2.66 |
| Indeks prawny: | 1.67 |
| Przejrzystość: | 1.35 |
| Wynik: |
7.83
|
RapiCredit |
|
| Osoba prawna: | Compañía de Créditos Rápidos S.A.S. |
| Indeks zaufania publicznego: | 1.20 |
| Indeks transakcyjny: | 1.49 |
| Indeks finansowy: | 2.36 |
| Indeks prawny: | 1.38 |
| Przejrzystość: | 0.54 |
| Wynik: |
6.97
|
Gatelink |
|
| Osoba prawna: | GATELINK International OÜ |
| Indeks zaufania publicznego: | 0.60 |
| Indeks transakcyjny: | 1.55 |
| Indeks finansowy: | 2.66 |
| Indeks prawny: | 1.67 |
| Przejrzystość: | 1.35 |
| Wynik: |
7.83
|
RapiCredit Iberica |
|
| Osoba prawna: | RAPICREDIT IBÉRICA S.L.U. |
| Indeks zaufania publicznego: | 0.95 |
| Indeks transakcyjny: | 1.18 |
| Indeks finansowy: | 1.87 |
| Indeks prawny: | 1.09 |
| Przejrzystość: | 0.42 |
| Wynik: |
5.52
|
Ostatnia aktualizacja: 1 marca 2025 r.
Przejrzystość monitorowana jest na podstawie dostępnych publicznie informacji na stronie internetowej Pożyczkodawcy lub w innych ogólnodostępnych serwisach. Obejmuje to informacje finansowe, strukturę zarządu/własności oraz weryfikację informacji medialnych.
Jeśli chodzi o aspekty prawne monitorowane są trzy obszary: ocena organu nadzorczego, polityka przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy, obowiązki sprawozdawcze, a także zgodność z Regulaminem Platformy.
Monitoring finansowy obejmuje testy dotyczące jakości polityki udzielania kredytów (np. jakość portfela Firmy Pożyczkowej), realizacja uzgodnionych z Lendermarket kryteriów finansowych (np. wskaźnik pokrycia odsetek) oraz audyt sprawozdań finansowych (np. punkty są przyznawane, jeśli wykorzystano uznanego audytora lub jeśli audyt finansowy został przeprowadzony dobrowolnie itp.).
W kategorii Transakcji wybierana jest próbka umów Firmy Pożyczkowej z jej klientami. Przeprowadzane są także kontrole dokumentów, wypłat i wpłat od Pożyczkobiorców.
System punktowy pomaga Inwestorom ocenić różne aspekty związane z ryzykiem inwestycji w pożyczki. Są one wyrażane liczbowo i przypisane do czterech kategorii: Przejrzystość, Aspekty prawne, Finanse oraz Transakcje.
Podpunkty przyczyniają się do Oceny Ryzyka w stosunku: 10% Przejrzystość, 20% Aspekty prawne, 30% Finanse, 40% Transakcje. Łącznie Firma Pożyczkowa może otrzymać 100 punktów, co przekłada się na Ocenę Ryzyka równą 10. Im wyższa wartość liczbowa, tym więcej testów przeszedł pożyczkodawca, a zespół monitoringu ryzyka ocenił ryzyko współpracy z nim jako niskie. Testy nie są identyczne dla każdej z Firm Pożyczkowych, dostosowujemy je indywidualnie biorąc pod uwagę szczegółowy profil biznesowy każdej z nich (np. poziomy zobowiązań finansowych mogą się różnić w zależności od Pożyczkodawcy).
Publiczny dostęp do informacji finansowych: Dostępność informacji finansowych; Prawidłowo sporządzone i podpisane sprawozdania finansowe.
Publiczny dostęp do innych informacji: Informacje korporacyjne i dane kontaktowe; Informacje o zarządzie; możliwa do zweryfikowania struktura właścicielska; informacje medialne.
Nadzór: Określenie organu nadzorczego (organ nadzoru finansowego, urząd ochrony konsumenta lub jednostka analityki finansowej); Ważność rejestracji i/lub zezwolenia; Wnioski z kontroli nadzorczej
Zarządzanie ryzykiem prania pieniędzy: Zastosowanie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy; Wyznaczenie i rejestracja MLRO (Oficera ds. Zgodności z Przepisami o Praniu Pieniędzy)
Struktura i stabilność zarządu: Rejestry karne zarządu; Częste zmiany w zarządzie; Wykrycie naruszeń wewnętrznych regulaminów.
Jakość udzielania kredytów: Poziom zaległości w portfelu; Wskaźnik odkupu portfela; Wskaźnik przedłużeń.
Zobowiązania finansowe: Skorygowany wskaźnik kapitału; Wskaźnik pokrycia odsetek; Wskaźnik kredytów straconych; Wskaźnik zadłużenia do kapitału.
Sprawozdania finansowe: Obowiązkowy lub dobrowolny audyt; Uznany audytor; Opinia audytora.
Podstawowa umowa: Ocena wykonalności; Weryfikacja klientów; Sprawdzenie warunków umowy
Wypłata dla pożyczkobiorcy: Terminowość wypłaty pożyczek; Jakość dowodu wypłaty.
Spłaty od pożyczkobiorcy: Terminowość spłat pożyczki; Jakość dowodu wpłaty.
Opinie publiczne: Ocena w Google, ratingi Trustpilot
Ocena ekspercka: Indeks oceny komitetu
System Oceny Lendermarket ilustruje poziom ryzyka związany z każdą Firmą Pożyczkową w skali od 1 do 10, gdzie 10 oznacza wysokie ryzyko, a 1 – niskie ryzyko.
W żadnym wypadku ocena Lendermarket nie powinna być traktowana ani uznawana za rating kredytowy zgodnie z metodologią i przepisami określonymi w Rozporządzeniu (WE) nr 1060/2009 w sprawie agencji ratingowych.
Ocena Lendermarket nie stanowi porady inwestycyjnej, a Lendermarket nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty wynikające z podejmowania decyzji inwestycyjnych na podstawie informacji i/lub materiałów analitycznych dostępnych na tej stronie.
W przeciwieństwie do św. Patryka, Lendermarket narodził się w Irlandii. Aby uczcić Dzień Świętego Patryka i nasze irlandzkie korzenie, oferujemy ograniczoną czasowo ofertę, która zostanie ujawniona za:
Lendermarket wita nowego Pożyczkodawcę: RapiCredit Iberica Dywersyfikuj swój portfel dzięki hiszpańskim mikropożyczkom i sprawdzonemu modelowi finansowej integracji. Z przyjemnością ogłaszamy nadchodzące wejście RapiCredit Iberica jako nowego Podmiotu Udzielającego Pożyczek na Platformie Lendermarket. Nawiązanie tej współpracy rozszerza
Inwestycje w Przyszłość: Jak Lendermarket i nasi Inwestorzy wpływają na społeczeństwo W Lendermarket wierzymy, że inwestowanie to krok w przyszłość. Nie chodzi tylko o pomnażanie majątku, ale o ludzi, pomysły i możliwości, które kształtują świat jutra.W