Wraz ze wzrastającą cyfryzacją sektora finansowego pojawia się coraz więcej opcji inwestowania swoich pieniędzy. 30 lat temu wybór był skromny, a inwestorzy indywidualni mogli wybierać jedynie pomiędzy korzystaniem z książeczki oszczędnościowej a handlem akcjami przez telefon. Dziś, dzięki Internetowi, istnieje niezliczona ilość różnych sposobów, aby sprawić, by Twoje pieniądze pracowały na Ciebie.
Na tej stronie porównamy klasyczne inwestycje z nowymi możliwościami, które są dostępne już od kilku lat. Mamy nadzieję, że ten artykuł pozwoli Ci zapoznać się nowymi sektorami aktywów, a zwłaszcza pożyczkami P2P.
Dziś istnieje wiele sposobów inwestowania. Podejmując decyzję o rozpoczęciu inwestycji, każdy inwestor powinien zadać sobie pytanie, co chciałby osiągnąć, ponieważ różne sektory inwestycji spełniają różne funkcje. Powinieneś zastanowić się, czy chcesz zbudować majątek, spełnić drogie marzenie, czy zabezpieczyć się na emeryturę. Ważne jest również opracowanie odpowiedniej strategii inwestycyjnej. Jeśli nie przygotujesz się odpowiednio, osiągnięte rezultaty mogą nie sprostać Twoim oczekiwaniom.
Aby przybliżyć różne formy inwestycji, warto wskazać fundamentalny związek między trzema głównymi kryteriami inwestycyjnymi. Można to opisać za pomocą trójkąta inwestycyjnego: zyski, ryzyko i płynność. Wszystkie trzy punkty wpływają na siebie nawzajem. Jednocześnie można osiągnąć tylko dwa z nich. Na przykład, wysoki zysk przy wysokiej płynności brzmi dobrze, ale zwiększa ryzyko. Z drugiej strony, jeśli szukasz wysokiego zysku przy akceptowalnym ryzyku, ucierpi płynność.
Gdy już odpowiesz na to pytanie, możesz dowiedzieć się więcej o różnych formach inwestycji. Można je w przybliżeniu podzielić na pięć klas: inwestycje klasyczne, nieruchomości, papiery wartościowe, aktywa materialne oraz inwestycje alternatywne.
Inwestycje Klasyczne
To przede wszystkim tradycyjne formy inwestycji finansowych. Na przykład, lokaty, które wiele osób wciąż uważa za bardzo bezpieczną inwestycję, mają niski poziom ryzyka, ale także niską stopę zwrotu. Istnieją również trzy rodzaje lokat: nocne, terminowe i walutowe. Charakteryzują się one tym, że są stosunkowo płynne i generują wyższy zysk niż konto oszczędnościowe. Inne formy to nieruchomości, rachunki powiernicze oraz ubezpieczenia na życie, które łączą inwestycje z innymi usługami.
Nieruchomości
Nieruchomości uważane są za inwestycje statyczne, co odróżnia je od klasycznych inwestycji. Właściciel osiąga zysk wynajmując nieruchomość (mieszkania lub lokale użytkowe), która z czasem może zwiększać swoją wartość. Zysk i ryzyko są atrakcyjne, ale płynność jest bardzo ograniczona. W zależności od lokalizacji, sprzedaż nieruchomości może zająć od kilku miesięcy do kilku lat.
Papiery Wartościowe
Tutaj można zaklasyfikować akcje, obligacje, instrumenty pochodne, fundusze i ETF-y. Te formy inwestycji obiecują wysokie zwroty przy dobrej płynności, ale często wiążą się z wyższym ryzykiem. Rzeczywistość pokazuje, że istnieje ryzyko całkowitej straty, szczególnie w przypadku pojedynczych akcji i obligacji. W przypadku funduszy i ETF-ów ryzyko to jest znacznie zmniejszone, ponieważ inwestujesz w kilka firm, co dywersyfikuje ryzyko. W zamian oferują one niższe zwroty.
Aktywa Materialne
Przedostatnia grupa to aktywa materialne, które mogą obejmować na przykład dzieła sztuki, whisky czy metale szlachetne. Aktywa te wymagają wysokiego poziomu zrozumienia rynku, a ponieważ rynki te tworzone są przez entuzjastów, płynność często stanowi problem. Metale szlachetne są łatwiejsze do sprzedaży, ale generują wysokie koszty przechowywania.
Inwestycje Alternatywne
Inwestycje alternatywne zyskały na znaczeniu dopiero w ciągu ostatnich 10 lat, a nowe modele biznesowe rozwijają się coraz dynamiczniej. Ta grupa obejmuje udział w fintechach, inwestycje w kryptowaluty oraz crowdfunding.
Aby wyjaśnić różne formy inwestowania, warto zwrócić uwagę na fundamentalną zależność między trzema głównymi kryteriami: stopą zwrotu, ryzykiem i płynnością. Relację tę najlepiej obrazuje tzw. trójkąt inwestycyjny, w którym każde z tych trzech elementów wpływa na pozostałe, a jednocześnie można osiągnąć maksymalnie dwa z nich.
Przykładowo, inwestycja o wysokiej stopie zwrotu i wysokiej płynności brzmi atrakcyjnie, ale niesie za sobą większe ryzyko. Z kolei dążenie do wysokiego zwrotu przy akceptowalnym poziomie ryzyka oznacza ograniczoną płynność inwestycji.
Aby znaleźć najlepsze dla Ciebie rozwiązania, powinieneś opracować swoją strategię inwestycyjną. W tym celu warto odpowiedzieć na następujące pytania:
Jaki jest mój cel inwestycyjny?
Jak wspomniano na początku, musisz dokładnie wiedzieć, co zamierzasz zrobić z owocami swojej inwestycji. Jeśli Twoim celem jest pomnożenie pieniędzy na emeryturę, powinieneś inwestować bardzo długoterminowo. Jeśli chcesz zarobić na wymarzoną podróż, powinieneś inwestować tylko z perspektywą zwrotu w ciągu kilku miesięcy do kilku lat. Różne horyzonty czasowe prowadzą do zupełnie innych kryteriów. Ważny jest także wymiar finansowy inwestycji. Kilka tysięcy euro na wymarzoną podróż to znacznie niższy koszt niż zabezpieczenie emerytury, która w wielu przypadkach może sięgać milionów.
Jaka jest moja tolerancja ryzyka?
Musisz zadać sobie pytanie, w jakim stopniu możesz poradzić sobie z wahaniami i stratami. Inwestowanie w jedną firmę może być atrakcyjne, ale niesie ze sobą ryzyko całkowitej straty. Jeśli inwestujesz w ETF, wykluczasz całkowitą stratę, ale także masz mniejsze szanse na zyski. Musisz znaleźć równowagę między rodzajami aktywów i dowiedzieć jak najwięcej o możliwych zyskach i stratach, aby uniknąć niespodzianek w przyszłości.
Czy nowe możliwości inwestycyjne są rozwiązaniem dla mnie?
Możemy zaobserwować szczególnie intensywny rozwój rynku Kryptowalut i crowdfundingu. W przypadku kryptowalut, Bitcoin i Ethereum wyrastają na liderów tego ruchu, ale istnieją setki innych, których przyszłość jest niepewna. Ta forma inwestycji jest zalecana jedynie dla długoterminowego horyzontu inwestycyjnego i wysokiej tolerancji ryzyka.
Crowdfunding jest bardziej różnorodny. Istnieje wiele możliwości wykorzystania swoich pieniędzy w ramach trójkąta inwestycyjnego. Crowdfunding, czyli finansowanie zbiorowe, oznacza, że wielu inwestorów wnosi niewielkie kwoty na poczet dużego projektu. Wyróżniamy trzy formy crowdfundingu: udziały (equity), kapitał dłużny (debt) i nieruchomości (real estate).
Przy inwestycjach udziałowych inwestorzy nabywają część firmy, aby po pewnym okresie sprzedać ją z zyskiem. Kapitał dłużny polega na tym, że inwestorzy finansują pożyczkę dla firmy lub indywidualnego pożyczkobiorcy, za co otrzymują odsetki. W przypadku nieruchomości, jedna z form inwestycji polega na tym, że wielu inwestorów łączy swoje środki, aby kupić nieruchomość na wynajem, która przynosi proporcjonalny miesięczny dochód.
Bardzo interesującą formą crowdfundingu dłużnego jest inwestowanie w pożyczki P2P. Tę właśnie opcję oferuje Lendermarket. Inwestorzy mogą inwestować w małe udziały różnych typów pożyczek udzielanych w różnych krajach. Obecnie Lendermarket oferuje możliwość inwestowania w pożyczki zabezpieczone nieruchomościami, pożyczki konsumenckie oraz linie kredytowe. Dużą zaletą jest to, że pojedynczy inwestor może zbudować zdywersyfikowany portfel już przy stosunkowo niewielkim wkładzie.
Czy chcę inwestować regularnie?
W zależności od sytuacji finansowej, sensownym może być inwestowanie środków w regularnych odstępach czasu. Pomaga to w budowaniu nawyku. Jeśli masz stałą pracę i dobre wynagrodzenie, możesz automatycznie inwestować część oszczędności co miesiąc. Możesz to robić za pomocą planów oszczędnościowych ETF, które są obecnie oferowane przez wielu brokerów. Jeśli pracujesz jako freelancer lub nie masz stałego dochodu, możesz co miesiąc samodzielnie decydować, czy i ile chcesz zainwestować.
Lendermarket łączy obie te opcje. Możesz inwestować regularnie i w różnych odstępach czasu. Dzięki naszej funkcji Auto Invest nie musisz ciągle szukać nowych możliwości. Wystarczy, że wybierzesz kwotę – jako stałe zlecenie lub ręcznie – a zostanie ona automatycznie zainwestowana zgodnie z wybranymi przez Ciebie kryteriami.
Często zapominamy, że inwestowanie wiąże się z opłatami. Im więcej inwestujesz, tym więcej musisz zapłacić w formie opłat. Ważne, aby wspomnieć, że w Lendermarket nie pobieramy żadnych opłat za Twoje inwestycje. To odróżnia nas od wielu dostawców w klasycznej branży, zwłaszcza brokerów, którzy pobierają prowizję za każde kupno i sprzedaż.
Ile pieniędzy chcę zainwestować?
W zależności od tego, jak szybko chcesz osiągnąć swój cel, musisz dostosować kwotę inwestycji. Jeśli dopiero zaczynasz swoją karierę zawodową, wystarczy niski procent swoich miesięcznych oszczędności. Jeśli chcesz wyruszyć w podróż dookoła świata za pięć lat i możesz zaoszczędzić tylko 200 euro miesięcznie, inwestowanie staje się już priorytetem.
Porównajmy trójkąt inwestycyjny z pożyczkami P2P. W przypadku tego rodzaju inwestycji zyski i płynność są wysokie, ale musisz zwracać uwagę na ryzyko. Niektóre platformy, takie jak Lendermarket, zmniejszają to ryzyko, oferując pożyczki z różnych krajów, od różnych pożyczkodawców oraz opartych o różne warunki. Dzięki temu możesz zbudować zróżnicowane portfolio crowdfundingowe, w którym ryzyko utraty części lub całości zainwestowanych funduszy jest zredukowane.
Zalecamy, aby pożyczki P2P nie stanowiły podstawy Twoich działań, a były uzupełnieniem portfela złożonego z różnych form inwestycji. W zależności od Twojego profilu inwestora (zobacz pytania powyżej) pożyczki P2P powinny stanowić do 20% Twojego portfolio. Coraz bardziej oczywiste staje się, że pożyczki P2P będą ważną częścią portfela inwestycyjnego. W trakcie kryzysu wywołanego pandemią Covid-19 ta forma inwestycji dobrze sobie radziła u renomowanych dostawców, takich właśnie jak Lendermarket. Jej korelacja z rynkiem akcji była niewielka, co łagodzi wahania portfela.
Mamy nadzieję, że te informacje były pomocne i czekamy Ciebie jako inwestora. Jeśli masz jakiekolwiek pytania, odwiedź naszą zakładkę FAQ. Możesz również skontaktować się z naszym Działem Obsługi Klienta za pośrednictwem czatu lub mailowo na adres [email protected].
Gotowy, aby zostać inwestorem?
Treści na tej stronie mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią porady finansowej ani inwestycyjnej. Zawsze skonsultuj się z profesjonalistą przed podjęciem decyzji inwestycyjnych. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwością utraty kapitału. Nie ponosimy odpowiedzialności za jakiekolwiek działania podjęte na podstawie tych treści.
Dołącz do nas już dziś i odbierz swój bonus powitalny! Po założeniu konta bonus zostanie dodany i automatycznie zainwestowany poprzez Auto Invest, generując zyski od pierwszego dnia.
Wielkanoc to czas symboli – odrodzenia, nadziei, nowego początku. To również moment, kiedy wiele osób zatrzymuje się na chwilę, by pomyśleć o tym, co ważne: rodzinie, zdrowiu, planach na przyszłość… i finansach. Co mają wspólnego koszyczek,
Witamy w naszej serii blogowej Lendermarket Stars! W tym cyklu dzielimy się inspirującymi rozmowami z prawdziwymi inwestorami, pasjonatami z zespołu Lendermarket oraz entuzjastami rynku, którzy wspólnie kształtują przyszłość inwestowania. Dziś z przyjemnością przedstawiamy Alexandra – doświadczonego
Dla wielu osób pierwszy krok w stronę inwestowania wcale nie jest prosty. Z jednej strony wiesz, że warto zadbać o swoją przyszłość finansową. Z drugiej – w głowie pojawiają się pytania: A co jeśli stracę? Od