Gwarancja odkupu | Lendermarket

Gwarancja odkupu i przedłużenia

Przyjrzyjmy się bliżej „Gwarancji wykupu” i „Przedłużeniom”. Na tej stronie omówimy, jak działają, jakie korzyści przynoszą inwestorom oraz na co warto zwrócić uwagę podczas inwestowania w pożyczki.

Czym jest Gwarancja Odkupu

Sposób działania pożyczek P2P i platform P2P może się różnić, ale większość z nich przestrzega zasad przedstawionych poniżej: Każda Firma Pożyczkowa posiada portfel pożyczek, na przykład pożyczek konsumpcyjnych lub pożyczek zabezpieczonych nieruchomościami. Są one w pełni finansowane przez odpowiednie firmy/pożyczkodawców. Aby pozyskać kapitał na sfinansowanie tych pożyczek, firmy te mogą zdecydować się na emisję obligacji, sprzedaż akcji lub udzielanie pożyczek na platformach P2P, na których inwestorzy detaliczni mają dostęp do inwestowania w aktywa o wysokim oprocentowaniu z niskim progiem wejścia. To sytuacja korzystna zarówno dla inwestorów, jak i dla pożyczkodawców. Jeśli zainwestujesz w jedną z tych pożyczek, otrzymasz swoje odsetki oraz spłatę kapitału. Płatności te zwykle mają miejsce raz w miesiącu.

Tutaj wkracza Gwarancja Odkupu:

  • Zdarza się, że pożyczka, w którą zainwestujesz wejdzie w okres „Zaległości”. Może to być spowodowane niemożnością spłaty pożyczki przez dłużnika.
  • Jeśli firma pożyczkowa oferuje Gwarancję Odkupu, a pożyczka inwestora staje się przeterminowana po określonym czasie (w Lendermarket – 60 dni), firma pożyczkowa odkupi tę pożyczkę, a inwestorowi zostanie zwrócony kapitał wraz z naliczonymi odsetkami.

W Lendermarket zarobisz odsetki od opóźnionych pożyczek. Zdarza się, iż zwroty mogą być nawet wyższe, z powodu dodatkowych opłat za opóźnienie nałożonych na dłużnika, które są pokrywane przez Firmę Pożyczkową.

Lista pożyczek z Gwarancją Odkupu

Rodzaje Gwarancji

Buyback Guarantees

Gwarancje Odkupu oferowane są przez Firmy Pożyczkowe. Wszystkie Firmy Pożyczkowe współpracujące z Lendermarket są zobowiązane do oferowania Gwarancji Odkupu i potwierdzenia iż dysponują środkami  na spełnienie swoich zobowiązań w tym zakresie. Krótko mówiąc, Gwarancja Odkupu jest zapewniana przez samego pożyczkodawcę.

Gwarancja Grupowa

Oprócz standardowej gwarancji może również wystąpić Gwarancja Grupowa. W niektórych przypadkach pożyczkodawcy nie są samodzielną jednostką, ale mają również firmy matki z większymi zasobami finansowymi. Oznacza to, że jeśli sam pożyczkodawca nie może spełnić gwarancji i spłacić wszystkich zaległych pożyczek, firma matka wkracza, aby pokryć wszelkie zobowiązania. Zapewnia to dodatkowy poziom bezpieczeństwa, pod warunkiem, że firma matka ma niezbędne środki.

Jak działa Gwarancja Odkupu?

Z perspektywy inwestora najgorszą rzeczą, jaka może się wydarzyć przy inwestowaniu w pożyczki P2P, jest to, że pożyczka staje się przeterminowana, a inwestor traci część lub całość swoich pieniędzy. Gwarancja Odkupu przenosi ryzyko niewypłacalności z pojedynczego inwestora na firmę pożyczkową (lub jej firmę matkę), co czyni inwestycje w pożyczki niezabezpieczone bardziej atrakcyjnymi.

Jeśli pożyczka wejdzie w fazę „Przeterminowana”, zostanie odkupiona po 60 dniach, a wszystkie środki zostaną Ci zwrócone, oczywiście wraz z naliczonymi odsetkami. Jest to proces automatyczny, dodatkowo jeśli skonfigurujesz Auto Invest, będzie on kontynuował inwestowanie funduszy w nowe pożyczki.

Z perspektywy firmy pożyczkowej, to na niej spoczywa obowiązek odkupu pożyczki i spłata zaległych kwot inwestorom. Dlatego niezbędne jest, aby zabezpieczyła ona wystarczającą ilość środków do zrekompensowania strat Inwestorom.

Jak firmy pożyczkowe mogą finansować straty?

Przeterminowanie pożyczki nie jest rzadkością w świecie produktów P2P. Firmy pożyczkowe, które udzielają pożyczek na różnych rynkach od wielu lat, mają tego świadomość, a tym samym mają dane pozwalające ocenić średnie ryzyko niewypłacalności i odpowiednio dostosować stopy oprocentowania.

Ważne, aby zauważyć, że inwestorzy na platformach takich jak Lendermarket osiągają jedne z najwyższych zwrotów dostępnych dla produktów inwestycyjnych tego typu. Takie wyniki są możliwe, ponieważ oferowane pożyczki są z reguły obciążone wyższym oprocentowaniem.

Jedynie mała część środków pozyskanych z udzielonych pożyczek trafia na platformę oferującą pożyczki (taką jak Lendermarket), średnio 12-14% trafia do inwestorów, a pozostała część pozostaje w Firmach Pożyczkowych na poczet kosztów operacyjnych, niespłaconych pożyczek oraz jako zysk.

Przedłużenia

Zdarzają się sytuacje, w których Firmy Pożyczkowe mogą wydłużyć okres spłaty pożyczki. Na przykład, na prośbę pożyczkobiorcy, pożyczkodawca może zgodzić się na udzielenie przedłużenia, aby pomóc mu spłacić pożyczkę.

Te przedłużenia mają również odzwierciedlenie na Lendermarket. Niektóre pożyczki, dostępne dla Inwestorów Lendermarket, mogą być przedłużane do 6 razy, maksymalnie o 30 dni na każde przedłużenie. W takim przypadku łączna liczba możliwych dni przedłużenia wynosi 180.

Zgodnie z Umowami każdej z Firm Pożyczkowych, możliwe jest również przedłużenie przeterminowanych pożyczek. Na przykład, Creditstar może przedłużyć czas trwania pożyczki o maksymalnie 180 dni (6 razy, każde przedłużenie o maksymalnie 30 dni). Zgodnie z umową odkupu Creditstar, pożyczka powinna zostać odkupiona od Inwestora po 60 dniach, co daje maksymalną łączną liczbę dni przeterminowania – 240. Jeśli pożyczka, w którą zainwestowałeś zostanie przedłużona, otrzymasz naliczone odsetki do dnia rozpoczęcia przedłużenia, a także odsetki w tej samej wysokości będą naliczane przez cały okres przedłużenia, aż do momentu spłaty pożyczki lub jej odkupu.

W przypadku Creditstar także przeterminowane pożyczki mogą być spłacane poprzez przedłużenie okresu spłaty  do 6 razy (maksymalnie o 180 dni). Zwróć uwagę, iż każda firma pożyczkowa ma własną politykę dotyczącą przedłużania okresu spłaty pożyczek.

Gwarancja Odkupu i przedłużenia pożyczek Firm Pożyczkowych na Lendermarket:
Firmy Pożyczkowe Kraj Osoba prawna Obowiązek odkupu Grupowa Gwarancja Maksymalny okres przedłużenia Gwarancja odkupu:
po maksymalnym okresie przedłużenia*
Credifiel Mexico flagMeksyk Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R. Tak Nie 180 dni 60 dni
Dineo Spain flagHiszpania Dineo Crédito S.L. Tak Nie 60 dni 60 dni
Creditstar Spain Spain flagHiszpania Creditstar Group AS Tak Tak 180 dni 60 dni
Creditstar Finland Finland flagFinlandia Creditstar Group AS Tak Tak 180 dni 60 dni
Creditstar Denmark Denmark flagDania Creditstar Group AS Tak Tak 180 dni 60 dni
Creditstar Czech Czech flagCzechy Creditstar Group AS Tak Tak 180 dni 60 dni
Creditstar Sweden Sweden flagSzwecja Creditstar Group AS Tak Tak 180 dni 60 dni
Monefit Estonia flagEstonia Creditstar Group AS Tak Tak 180 dni 60 dni
RapiCredit Colombia flagKolumbia Compañía de Créditos Rápidos S.A.S. Tak Nie 0 dni 60 dni

Credifiel

 Mexico flagMeksyk
Osoba prawna Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R.
Obowiązek odkupu Tak
Gwarancja grupowa Nie
Maksymalny okres przedłużenia 180 dni
Gwarancja odkupu:
po maksymalnym okresie przedłużenia*		 60 dni

Dineo

 Spain flagHiszpania
Osoba prawna Dineo Crédito S.L.
Obowiązek odkupu Tak
Gwarancja grupowa Nie
Maksymalny okres przedłużenia 60 dni
Gwarancja odkupu:
po maksymalnym okresie przedłużenia*		 60 dni

Creditstar Spain

 Spain flagHiszpania
Osoba prawna Creditstar Group AS
Obowiązek odkupu Tak
Gwarancja grupowa Tak
Maksymalny okres przedłużenia 180 dni
Gwarancja odkupu:
po maksymalnym okresie przedłużenia*		 60 dni

Creditstar Finland

 Finland flagFinlandia
Osoba prawna Creditstar Group AS
Obowiązek odkupu Tak
Gwarancja grupowa Tak
Maksymalny okres przedłużenia 180 dni
Gwarancja odkupu:
po maksymalnym okresie przedłużenia*		 60 dni

Creditstar Denmark

 Denmark flagDania
Osoba prawna Creditstar Group AS
Obowiązek odkupu Tak
Gwarancja grupowa Tak
Maksymalny okres przedłużenia 180 dni
Gwarancja odkupu
po maksymalnym okresie przedłużenia*		 60 dni

Creditstar Czech

 Czech flagCzech
Osoba prawna Creditstar Group AS
Obowiązek odkupu Tak
Gwarancja grupowa Tak
Maksymalny okres przedłużenia 180 dni
Gwarancja odkupu
po maksymalnym okresie przedłużenia*		 60 dni

Creditstar Sweden

 Sweden flagSzwecja
Osoba prawna Creditstar Group AS
Obowiązek odkupu Tak
Gwarancja grupowa Tak
Maksymalny okres przedłużenia 180 dni
Gwarancja odkupu:
po maksymalnym okresie przedłużenia*		 60 dni

Monefit

 Estonia flagEstonia
Osoba prawna Creditstar Group AS
Obowiązek odkupu Tak
Gwarancja grupowa Tak
Maksymalny okres przedłużenia 180 dni
Gwarancja odkupu:
po maksymalnym okresie przedłużenia*		 60 dni

RapiCredit

 Colombia flagKolumbia
Osoba prawna Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
Obowiązek odkupu Tak
Gwarancja grupowa Nie
Maksymalny okres przedłużenia 0 dni
Gwarancja odkupu:
po maksymalnym okresie przedłużenia*		 60 dni

* Gwarancja odkupu aktywuje się po maksymalnej liczbie dni przeterminowanych. Maksymalna łączna liczba dni przeterminowanych jest równa maksymalnemu okresowi przedłużeń + okresowi gwarancji odkupu wskazanemu powyżej.

Lista pożyczek z Gwarancją Odkupu

W jakich okolicznościach inwestor Lendermarket może stracić część lub całość zainwestowanych środków?

Należy pamiętać, że inwestycje dokonywane na Lendermarket nie są wolne od ryzyka, a inwestorzy mogą stracić część lub całość środków. Mając na uwadze, że wszystkie Firmy Pożyczkowe zarejestrowane w Lendermarket realizują gwarancje odkupu. Inwestorzy poniosą stratę tylko wtedy, gdy Firma Pożyczkowa, nie będzie w stanie odkupić pożyczek, tzn. stanie się niewypłacalna.

Na szczęście do tej pory Inwestorzy Lendermarket nie ponieśli żadnych strat na swoich inwestycjach.

Aby chronić Inwestorów, Lendermarket przeprowadza rygorystyczną ocenę due diligence wszystkich nowych podmiotów pożyczkowych wprowadzanych na platformę. Obejmuje to nie tylko kontrolę Firmy Pożytkowej i jej finansów, ale również dokładną inspekcję portfela pożyczek. Lendermarket przeprowadza również kwartalny monitoring podmiotów pożyczkowych i ich portfeli. Jeśli w wyniku tego przeglądu pojawią się jakiekolwiek problemy, Lendermarket zgłasza je Firmie Pożyczkowej. W rzadkich przypadkach, gdy Lendermarket ma istotny problem z Firmą Pożyczkową, podejmie niezbędne działania w celu ochrony inwestorów, nakładając limity kredytowe na pożyczki oferowane na platformie lub, jeśli to konieczne, domagając się odkupu pożyczek w imieniu inwestorów.

Treści na tej stronie mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią porady finansowej ani inwestycyjnej. Zawsze skonsultuj się z profesjonalistą przed podjęciem decyzji inwestycyjnych. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwością utraty kapitału. Nie ponosimy odpowiedzialności za jakiekolwiek działania podjęte na podstawie tych treści.

Dołącz i zarabiaj

€10 bonus powitalny dla nowych użytkowników

Dołącz do nas już dziś i odbierz swój bonus powitalny! Po założeniu konta bonus zostanie dodany i automatycznie zainwestowany poprzez Auto Invest, generując zyski od pierwszego dnia.

Zacznij inwestować
Przeczytaj najnowsze wpisy na blogu