Kiedy oszczędzasz pieniądze i zbierasz informacje na ten temat, prawdopodobnie natkniesz się na termin „dywersyfikacja”. Ale czym jest dywersyfikacja i jak zdywersyfikować portfel? Na tej stronie wyjaśnimy wszystko, co musisz wiedzieć o dywersyfikacji, jak wpływa ona na zwroty oraz co zalecają eksperci.
Zarządzanie ryzykiem inwestycyjnym
Oto przykład, który podkreśla znaczenie dywersyfikacji: załóżmy, że inwestujesz wszystkie swoje pieniądze w akcje Tesli, tak że Twój portfel składa się tylko z tej jednej pozycji. Jeśli akcje wzrosną, wartość twojego portfela również wzrasta, jednak jeśli akcje spadną, twój portfel znajdzie się na głębokim minusie.
Może to być ryzykowne, ponieważ polegasz tylko na wynikach jednej firmy. Jeśli inna firma opracuje lepszą technologię, zmiany regulacyjne utrudnią działalność Tesli, lub przez inne problemy spadnie zaufanie do firmy, wartość Twoich aktywów netto również spadnie, a Ty nie będziesz w stanie tego przewidzieć ani z tym walczyć.
Z drugiej strony, dywersyfikując portfel i inwestując w różne akcje, obligacje, nieruchomości oraz pożyczki P2P, wpływ pojedynczego wydarzenia na twój portfel jest dużo mniejszy. Na przykład jeśli huragan zniszczy nieruchomość, którą wynajmujesz? Będzie to tragedia, ale dzięki podejściu opartym na dywersyfikacji nie jest to 100% Twojej wartości netto, masz jeszcze inne aktywa, które pozostały nienaruszone.
Dywersyfikacja dla zwrotów
Dywersyfikacja jest strategią zarządzania ryzykiem, co oznacza, że można ją wykorzystać także do dostosowania portfela dla uzyskania jak największych zysków, a nie tylko dla bezpieczeństwa środków. Jest to odpowiednia strategia do użycia aktywów, które zapewniają wyższe zwroty, jednocześnie utrzymując ryzyko na odpowiednio niskim poziomie.
Kryptowaluty to aktywa o wysokiej zmienności, które wielu inwestorów uznaje za zbyt ryzykowne. Jeśli Twój portfel składałby się wyłącznie z kryptowalut, byłby on bardzo zmienny. Co zatem, jeśli chcesz zredukować zmienność, ale nadal chcesz spróbować swoich sił w kryptowalutach?
Możesz przeznaczyć procent swojego portfela na kryptowaluty, a pozostałą część zainwestować w inne aktywa. W ten sposób nadal masz możliwość skorzystania z ewentualnych wzrostów tego aktywa, ale z drugiej strony nie zrujnujesz swojego portfela, jeśli ta inwestycja się nie powiedzie.
Aby poprawnie zdywersyfikować portfel, należy wziąć pod uwagę kilka elementów. Oto podstawowe jego składniki:
Dywersyfikacja poprzez łączenie różnych aktywów
Podstawowym sposobem dywersyfikacji portfela jest inwestowanie pieniędzy w różne klasy aktywów. Mogą to być obligacje, akcje, inwestycje P2P, nieruchomości, kryptowaluty, gotówka, fundusze emerytalne oraz przedmioty takie jak meble, pojazdy czy dzieła sztuki.
Im mniejsza korelacja między poszczególnymi aktywami, tym lepiej przy budowaniu portfela, który może przetrwać zmieniające się warunki rynkowe, a mimo to pozostaje silny.
Dywersyfikacja geograficzna
Podczas dywersyfikacji ważne jest nie tylko wybieranie różnych klas aktywów, ale także inwestowanie w aktywa pochodzące z różnych krajów. Dzięki temu twój portfel jest mniej podatny na zmiany w regulacjach lub inne wydarzenia, które mają duży wpływ na dany region.
Przykładem może być posiadanie nieruchomości wyłącznie w Japonii, gdzie trzęsienie ziemi może je zniszczyć, lub posiadanie akcji tylko chińskich firm, podczas, gdy rząd chiński może zakazać lub ograniczyć zagranicznym inwestorom dostęp do chińskiego rynku akcji.
Upewnij się, że lokujesz swoje inwestycje w różnych krajach i regionach.
Dostosowanie proporcji w portfelu
Stosunek każdego aktywa w Twoim portfelu do pozostałych ma duży wpływ na ryzyka całego portfela oraz skuteczność dywersyfikacji. Na przykład, akcje są ogólnie bardziej ryzykownym aktywem niż obligacje. Im większy udział akcji w portfelu w stosunku do obligacji, tym większe jest ryzyko.
Z drugiej strony, im wyższa waga mniej ryzykownych aktywów, tym bezpieczniejszy jest cały portfel. Aby zminimalizować ekspozycję na pojedyncze aktywo, a tym samym zmaksymalizować dywersyfikację, można dążyć do tego, aby każda kategoria aktywów miała równy udział. Jeśli twój portfel składa się z 5 różnych aktywów, to wzorcowym przykładem dywersyfikacji będzie sytuacja, w której każde aktywo ma 20% wartości całego portfela.
Inwestując swoje środki, niezależnie od tego, czy stosujesz dywersyfikację, czy nie, zawsze istnieje ryzyko utraty pieniędzy. Dywersyfikacja nie może wyeliminować tego ryzyka. Może jednak pomóc w jego łagodzeniu poprzez ograniczenie ekspozycji na pojedyncze aktywo i rozłożenie ryzyka na wiele aktywów.
Zanim zaczniesz inwestować w jak najwięcej aktywów, aby maksymalnie zwiększyć dywersyfikację, zapytaj siebie: Jakie cele chcę osiągnąć dzięki mojej inwestycji? Jak dywersyfikacja może mi w tym pomóc?
Może masz konkretny cel, który chcesz osiągnąć, a inwestycje mogą w tym pomóc. Z drugiej strony, chcesz ograniczyć ryzyko do pewnego stopnia. Jeśli zdecydujesz, że teraz jest dobry czas na inwestycje, stwórz strategię, jak osiągnąć ten cel, i zbuduj portfel, który spełni Twoje wymagania. Dla początkujących inwestorów zaleca się ostrożność, ponieważ nie mają oni jeszcze doświadczenia w zmieniających się warunkach rynkowych, a emocjonalne reakcje mogą wywołać panikę i sprzedaż. Jeśli obawiasz się, że może to Ciebie dotyczyć, lepiej przeznaczyć więcej środków na mniej ryzykowne aktywa. Jeśli jesteś już doświadczonym inwestorem i wiesz, jak reagujesz na wahania rynku, możesz z powodzeniem dostosować portfel, aby akceptował większe ryzyko.
W końcu tworzenie portfela inwestycyjnego to sprawa bardzo osobista, która z czasem może ulegać zmianom.
W Lendermarket możesz inwestować w pożyczki P2P, które mogą być dobrym uzupełnieniem twojego portfela. Takie pożyczki to rodzaj inwestycji zapewniający stały przychód i przepływ środków, a stopa zwrotu przekracza 10%.
Lendermarket umożliwia inwestowanie w pożyczki P2P z ponad 10 różnych państw, więc niezależnie od tego, jak wygląda rynek jednego państwa, są jeszcze inne, które mogą zrównoważyć Twoje inwestycje. Możesz inwestować nie tylko w pożyczki konsumenckie, ale także w pożyczki dla przedsiębiorstw zabezpieczone nieruchomościami.
Ponadto pożyczki w Lendermarket mają gwarancję wykupu, co oznacza, że jeśli dłużnik nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca, który ją przyznał, odkupi ją, zwracając ci zainwestowane środki, a także naliczone odsetki, które należą Ci się zgodnie z umową.
Stosujemy rygorystyczne procedury weryfikacji oraz monitorowania naszych pożyczkodawców, aby upewnić się, że są oni w stanie wypełnić swoje zobowiązania.
Właśnie dlatego pożyczki P2P na Lendermarket mogą być idealnym dodatkiem i narzędziem dywersyfikacji Twojego portfela.
Dywersyfikuj swój portfel za pomocą inwestycji o stałej stopie zwrotu.
Treści na tej stronie mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią porady finansowej ani inwestycyjnej. Zawsze skonsultuj się z profesjonalistą przed podjęciem decyzji inwestycyjnych. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwością utraty kapitału. Nie ponosimy odpowiedzialności za jakiekolwiek działania podjęte na podstawie tych treści.
Dołącz do nas już dziś i odbierz swój bonus powitalny! Po założeniu konta bonus zostanie dodany i automatycznie zainwestowany poprzez Auto Invest, generując zyski od pierwszego dnia.